Чек-лист
«Выгодная ипотека»

Вас приветствует команда Паблик Недвижимость.

Мы специалисты в сфере новостроек. Каждый день мы работаем с людьми из разных регионов, которые хотят купить недвижимость в Санкт-Петербурге. Наша компания помогает решить все вопросы, связанные с покупкой квартиры, в том числе оформить ипотеку. За время работы мы накопили много интересных кейсов, как справиться в одобрении ипотеки с самыми небанальными задачами.

Ловите самые неожиданные лайфхаки, как взять ипотеку кому угодно!

1. Как оформить ипотеку без первого взноса
Оформить ипотеку без первого взноса можно двумя вариантами:

- Через банк. Ипотечные программы в основном направлены на покупку новостроек. Есть специальные партнерские программы между застройщиками и банками, по которым можно оформить ипотеку без первого взноса в определенном банке на объекты определенного застройщика. Таким примером является программа банка «Россельхоз» для объектов застройщика ЛСР. Также есть банки с ипотечным кредитованием без первого взноса, их программы распространяются на все аккредитованные новостройки. Такими банками являются, например, ПромСвязьБанк, Венец Банк, СМП Банк.

- Через завышение стоимости. В новостройках такие варианты возможны редко, этот вопрос необходимо согласовывать с застройщиком, поэтому лучше решать через специалиста. На вторичном рынке необходимо договориться с продавцом о расписке для банка, в которой он укажет, что уже получил первый взнос от покупателя. В этом случае необходимо получить согласие продавца заранее и согласовать схему проведения сделки с банком, так как некоторые кредитные организации требуют обязательное внесение собственных средств на счет перед сделкой.

Минусы:

- Для ипотеки без первого взноса обязательным условием является трудоустройство от 4 месяцев и предоставление полного пакета документов: копия трудовой книжки, 2НДФЛ или справка по форме банка, паспорт, СНИЛС, анкета.

- Ставка по такой ипотечной программе будут выше, чем с первым взносом от 1 до 3%.

2. Как оформить ипотеку без трудоустройства
Во многих крупных банках предусмотрены ипотечные программы «по двум документам», зачастую подходит паспорт, СНИЛС и анкета. Важным условием является наличие первого взноса. Ниже приведены условия некоторых банков по проценту первого взноса от стоимости квартиры по данной программе.

Банк Санкт-Петербург – от 30%

ВТБ – от 30%

РоссельхозБанк – от 40%

Сбербанк – от 30%

Альфа Банк – от 50%

3. Как оформить ипотеку со ставкой 4,7% годовых
Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» начала действовать еще в 2018 году. Ставки постепенно снижались и, если еще в начале 2019 года были в районе 6% годовых, то сейчас минимальная ставка, которую можно найти на рынке – всего 4,7% годовых в РоссельхозБанке. Во многих банках ставка колеблется от 4,9 до 5,2%, что в любом случае намного выгоднее, чем стандартная ставка 9,7% годовых.

Для получения такой ипотеки необходимо, чтобы с начала 2018 года в вашей семье родился второй или последующий ребенок. Также обязательными условиями являются: первый взнос от 20%, стандартный пакет документов (смотри в пункте 1), свидетельства: о браке и о рождении детей.

Также доступно рефинансирование имеющийся ипотеки, если с начала 2018 года в вашей семье появился второй или последующий ребенок, и выплаты по ипотеке достигли 20%.

4. Как отсрочить выплату первого взноса
При стандартной схеме оплаты договора долевого участия (ДДУ) с ипотекой при аккредитивной форме оплаты все происходит так: в день сделки вы подписываете в банке ипотечный договор, собственные средства (первый взнос) вы кладете на счет в этом же банке. Далее банк открывает специальный аккредитивный счет в пользу застройщика и переводит на него ваши средства и кредитные средства (которые выдал вам в ипотеку). Счет блокируются до тех пор, пока ДДУ не будет зарегистрирован. При получении выписки из РосРеестра о регистрации, банк переводит все средства застройщику.

Постарайтесь согласовать с застройщиком и банком такой порядок взаиморасчетов, при котором вы сможете отправить собственные средства напрямую компании – продавцу после регистрации договора. Выдача кредита также осуществляется после получения ДДУ с печатью РосРеестра. Таким образом, после подписания ДДУ и ипотечного договора примерно месяц-полтора, пока идет регистрация, вы можете не вносить первый взнос и не платить первый платеж по ипотеке, так как отсчет осуществляется после выдачи кредитных средств.

Минус – не все застройщики и банки соглашаются на такую оплату, но наша компания регулярно согласовывает подобные схемы, поэтому обратитесь к специалисту.

5. Как оформить ипотеку с антикризисной ставкой от 5,8%
В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику от 5,8 до 6,5% годовых.

Основные условия новой программы льготной ипотеки:

  • Гражданство РФ;
  • Предоставление сведений о трудоустройстве и заработной плате;
  • Первый взнос от 15% (в первый взнос можно включить материнский капитал, но не для всех банков);
  • Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
  • Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет;
  • Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению;
  • Максимальная сумма — от 3 млн. до 12 млн. рублей в зависимости от региона;
  • Субсидированная ставка сохраняется на весь срок кредита;
  • Срок кредита не ограничен.


Программа льготной ипотеки по ставке до 6,5% годовых призвана поддержать россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, а также строительные компании, которые из-за спада в экономике, вызванного коронавирусом, столкнулись с упадком спроса на жилье.


МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА

По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя. Санкт-Петербург, Ленинградская область - до 12 млн. рублей включительно.

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Застройщики совместно с банками – партнерами стали предлагать выгодные условия по ипотеке: на первые 6-12 месяцев ставка может начинаться от 0,01%, а после окончания льготного периода ставка до конца кредитования будет составлять 6,5%.

Это выгодное предложение для покупателей, так как платеж складывается из тела кредита и процентов, в первые месяцы процент составляют большую часть платежа. Предложения с низкой ставкой в первые 6-12 месяцев позволяют значительно сократить как платеж, так и переплату по ипотечному кредиту.

6. Как оформить ипотечные каникулы
В 2019 году вышел новый закон об ипотечных каникулах, который может существенно помочь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Ипотечные каникулы можно оформить в разных вариантах:

- гасить только %

- сократить платеж (но в него входят как %, так и средства на гашения «тела» кредита)

- полностью отсрочить выплаты

- увеличить срок ипотеки

Важные факторы:

Согласовывать вариант необходимо с банком

На одну ипотеку можно оформить только одни «каникулы»

Максимальный срок отсрочки – 6 месяцев

Ипотечное жилье должно быть единственным

Максимальная сумма ипотеки – 15 млн руб.

В каких ситуациях можно оформить ипотечные «каникулы»:

Потеря работы (с регистрацией в службе занятости)

1 и 2 группы инвалидности

Временная нетрудоспособность более 2 месяцев

Снижение дохода за 2 последних месяца более чем на 30%



Появление в семье заемщика иждивенцев: несовершеннолетних детей или инвалидов 1 и 2 группы.

И помните, что даже в самой трудной ситуации можно найти выход! Например, квартиру можно продать, даже если она находится в залоге у банка.

Остались вопросы?
Свяжитесь с нами любым удобным способом или оставьте заявку, и мы бесплатно Вас проконсультируем.
+7 (812) 409-36-54

https://publicrealty.ru

Санкт-Петербург
ул. Некрасова, дом 34